Padrão - o que é isso em palavras simples

A economia mundial moderna é instável. Toda pessoa que acompanha remotamente as notícias da esfera econômica já ouviu falar da ameaça de inadimplência e de suas possíveis conseqüências. Mas poucas pessoas sabem o que ele representa. O tópico da conversa de hoje será o padrão, os tipos, as consequências e o que é que direi em palavras simples.

A inadimplência é a incapacidade do mutuário de cumprir as obrigações de pagamento ao credor. Estamos falando sobre a impossibilidade de pagar parte da dívida ou juros e o não cumprimento dos termos do contrato de empréstimo. Esta situação é característica de um indivíduo privado, empresa e até mesmo do estado.

Em palavras simples, o padrão é o não retorno da dívida por um motivo. As pessoas confundem esse fenômeno com falência, o que é um erro. De fato, a inadimplência é uma condição anterior à falência, caracterizada por uma impossibilidade formalmente confirmada de quitar uma dívida. Vários motivos levam ao padrão. Eu os sistematizei especialmente.

Causas de inadimplência

• Estratégia econômica mal concebida. Como resultado, ocorre uma crise econômica, que acompanha o desequilíbrio do orçamento do estado. O governo do país está tentando compensar a falta de dinheiro por empréstimos estrangeiros, o que aumenta a dívida externa.
• Uma mudança acentuada no regime político. Tais mudanças afetam fortemente a economia do país, levando a um estágio de regressão, o que implica uma rápida redução de receita para o tesouro.
• Redução de renda. A economia paralela e as altas taxas de impostos afetam negativamente o preenchimento do orçamento. Como resultado, o Estado é forçado a compensar os fundos perdidos através de empréstimos de organizações internacionais de crédito.
• Contingências. As operações militares no território do país, a crise global e outros fenômenos imprevisíveis terminam em falência ou completa falência do país.

A seguir, considerarei os tipos de inadimplência e as consequências para o país e a população.

Tipos de padrões

As razões para o padrão são diversas. Os erros do governo e as medidas tomadas pelos concorrentes podem levar a más consequências. Qualquer ação impensada no campo das finanças e da economia está repleta de obstáculos para o resultado e pode aproximar o país da completa falência.

1. Técnico. Aparece quando o mutuário não cumpre obrigações sem explicar razões específicas. No entanto, não há virtualmente nenhum obstáculo ao cumprimento das condições. A principal razão para a inadimplência técnica é a falta de vontade do mutuário em pagar a dívida e a recusa em fornecer documentos relacionados ao suporte do contrato de empréstimo.
2. Sovereign. A recessão da economia leva a tal inadimplência, como resultado do qual o país deixa de pagar dívidas externas. As consequências são de longo prazo e são representadas por estagnação econômica, perda de credibilidade entre credores internacionais, depreciação da moeda nacional, déficit de investimentos, redução de fluxos financeiros de exportações, queda no PIB e litígios contínuos.
3. Corporativo. Aparece quando um indivíduo, empresa ou país privado não é capaz de pagar juros sobre títulos. A inadimplência corporativa é considerada falência real e o devedor é protegido judicialmente contra a pressão dos credores.
4. Cross. Aparece como resultado da assinatura de um contrato com certas condições, quando o não cumprimento de pontos específicos de um empréstimo leva a inadimplência de obrigações de outros programas de crédito.

Parece-me que, neste ponto, você entendeu que a inadimplência, independentemente do tipo, é o resultado de ações incorretas na esfera econômica e financeira. Mesmo os países desenvolvidos com economias fortes não estão a salvo.

Implicações para a população e a economia

Nós entendemos o conceito de padrão. Variedades e causas de ocorrência também são consideradas. É hora de prestar atenção às conseqüências da inadimplência para a população e a economia, que, curiosamente, podem ser positivas e negativas.

Efeitos negativos

• A recusa do pagamento da dívida afeta negativamente a classificação financeira do país. O mercado de empréstimos é completamente independente, de modo que ninguém pode forçar o Estado a se recusar a pagar empréstimos. Sem seguro financeiro, um país precisa contar com reservas mínimas domésticas.
• Moeda nacional é uma medida, cujo valor depende do nível de confiança no país. Por padrão, as capacidades do estado são reduzidas e a moeda é empobrecida aos olhos dos parceiros. A depreciação da moeda desacelera a produção doméstica de mercadorias. A renda dos cidadãos também sofre com isso. O padrão pode levar à fome, especialmente se o estado depender de importações.
• Geralmente, o padrão é acompanhado por uma interrupção completa da produção. Quase todas as cadeias de processo incluem um fator estranho. É sobre financiamento e equipamentos. Um aumento múltiplo no custo de produção devido à depreciação da moeda torna a empresa não lucrativa. Como resultado, ele fecha e as pessoas perdem o emprego.
• Sofra de inadimplência e bancos. Quando um país se encontra nessa situação, as organizações bancárias perdem o acesso a empréstimos estrangeiros e são confrontadas com um aumento múltiplo da dívida. Como resultado, os bancos vão à falência e as empresas privadas não recebem empréstimos para o desenvolvimento. As contas dos cidadãos e das empresas também são congeladas.
• À medida que o Estado se recusa a pagar dívidas, aumenta a desconfiança política, acompanhada de constantes recusas de cooperação. Os fundos interestaduais e outros estados não emprestam ao país, o que leva a uma interrupção nos projetos econômicos domésticos. Naturalmente, na ausência de recursos financeiros, fica muito mais difícil resolver questões políticas.

Agora, proponho olhar o padrão de um ângulo diferente. Como eu disse, as consequências podem ser positivas.

Efeitos positivos

1. A inadimplência ocorre no momento em que as dívidas estatais estão se tornando enormes. O pagamento da dívida e dos juros é efetuado às custas do orçamento do estado. Ao mesmo tempo, os fundos não são alocados para resolver problemas que desempenham um papel importante na existência do país. Em caso de inadimplência, torna-se possível direcionar recursos para resolver problemas internos que sofrem com a falta de recursos.
2. O padrão é uma ferramenta para aumentar a competitividade da produção doméstica e da economia como um todo. Como as pessoas recebem salários em uma moeda depreciada e economizam de todas as formas possíveis, os bens manufaturados para compradores externos tornam-se mais acessíveis devido à redução nos custos de mão-de-obra e ao baixo custo dos recursos. Como resultado, os pedidos estrangeiros aumentam, novos empregos e capacidades adicionais são criados.
3. No cenário de inadimplência, a economia do país está sendo reconstruída. Por estar isolado de importações e investimentos estrangeiros, o estado está entrando em um nível seguro de financiamento. Estamos falando sobre consumo interno e fontes domésticas de financiamento. Sob condições normais, fazer essa transição é problemático.
4. Por padrão, há uma queda catastrófica no setor financeiro. Nessas condições, setores inchados da economia perdem sua capacidade de trabalho, aumenta o papel da produção e dos bens. A inadimplência torna impossível organizar distorções financeiras, devido às quais os valores adquirem um preço real.
5. O país tem uma chance de negociar com os credores para reduzir o montante da dívida. Os credores, tentando devolver fundos, fazem concessões.

O padrão não é um desastre. Especialistas dizem que esse é um fator negativo no desenvolvimento da economia nacional, o que contribui para a recuperação do campo financeiro. Se o país corrigir os erros e escolher a direção certa do desenvolvimento, seguirá adiante. Essa é uma excelente chance de mudar tudo, mas os cidadãos comuns precisam pagar por isso.

Exemplos de padrões na história dos países

Depois de estudar cuidadosamente a história, fica claro que muitos países há muito estão inadimplentes. Para muitos estados, os empréstimos são a única fonte de renda. Nesse caso, o credor é externo e interno.

Muitas vezes, as pessoas que administram o estado decidem não devolver os fundos emprestados e não cumprem suas obrigações. A disseminação dessa prática é interrompida pelo fato de que, com anúncios padrão regulares, ninguém empresta dinheiro.

Inglaterra

Em 1327, a Inglaterra enfrentou um padrão. O rei Eduardo III recusou-se a cumprir obrigações de dívida com bancos italianos, o que emprestou uma quantia significativa ao seu antecessor.

Naqueles dias, as causas dos problemas na economia eram diversas. Por exemplo, a recusa em pagar uma dívida foi causada pela falta de dinheiro ou a falta de vontade de um estado forte para pagar a um país mais fraco. No caso do rei inglês, a inadimplência foi causada por uma relutância em pagar as dívidas de autoridades anteriores.

Uma série de inadimplências começou após a Primeira Guerra Mundial, quando muitos estados da Europa Ocidental deviam dívidas com os Estados Unidos. Em 1930, o governo britânico recusou-se a pagar a dívida, após o que outros estados seguiram o exemplo. A Inglaterra, ao contrário do resto, defendeu a recusa de devolução por parte dos Estados Unidos.

No século XXI, as relações monetárias são estipuladas por atos regulatórios que regulam as relações de crédito das partes em nível internacional. Ao mesmo tempo, o procedimento para efetuar pagamentos e o cumprimento de obrigações pelo devedor é mais disciplinado.

França

Os padrões são registrados em um novo histórico. Até os estados ricos se recusaram a pagar dívidas. Em particular, o governo francês ao longo de três séculos, a partir do século XV, declarou padrões a cada 30 anos. Sob o sistema capitalista, essa abordagem se tornou inútil, uma vez que a baixa solvência do Estado minou a confiança na arena internacional.

Há casos em que os padrões se tornaram a causa das guerras. Assim, Napoleão III, depois de ter se recusado a pagar dívidas do México, declarou guerra a este país, que era de natureza colonial.

URSS

Em 1918, o governo bolchevique recusou-se a pagar dívidas reais. No final do século, eles se depreciaram, após o que a Rússia, sob a liderança de um governo democrático, pagou parte da dívida.

É impossível não notar os eventos que ocorreram no final do verão de 1998. A inadimplência da época foi precedida por uma enorme crise econômica.

O que acontecerá com empréstimos e depósitos em bancos em caso de inadimplência

De acordo com a legislação vigente, as partes estão isentas de obrigações decorrentes de um contrato de empréstimo ou depósito apenas como resultado de força maior. Vou listar essas circunstâncias.

• Desastres naturais - terremoto, incêndio, enchente.
• Fenômenos sociais - guerra, ataque terrorista, revolução, greves, inquietação.

Isso significa que a inadimplência não isenta credores e devedores de suas obrigações. Suas conseqüências afetam negativamente a economia, o que desestabiliza o setor bancário. Como resultado, a probabilidade de perda de um depósito aumentará, mas isso não isenta o banco de sua obrigação de pagar um depósito com juros.

O mesmo vale para as pessoas que tomaram um empréstimo. A crise não é um motivo para evitar o pagamento de dívidas de empréstimos. As contribuições mensais dos devedores garantem o funcionamento estável do banco.

Haverá um padrão na Rússia em 2017-2018

Em conexão com os eventos no mundo, muitos estão interessados ​​em saber se haverá um padrão na Rússia no futuro próximo. Como você já entendeu, a inadimplência estatal é a incapacidade do país de pagar dívidas externas. A resposta a esta pergunta está nesta redação.

A Federação Russa, em comparação com outros países, não possui uma dívida externa tão grande. Segundo especialistas, algumas grandes empresas da Federação Russa têm grandes dívidas com os credores. Mesmo que uma das empresas seja inadimplente, isso não significa que o país inteiro não irá lidar com o serviço da dívida.

A principal razão para o pânico é a depreciação do rublo causada pela imposição de sanções. Como resultado, a população aumentou a desconfiança do Banco Central. No entanto, as medidas tomadas foram justificadas. No final de 2014, o custo do petróleo no mercado mundial caiu significativamente. Representantes do Banco Central decidiram liberar a moeda nacional em free float e pararam de manter a taxa de câmbio desperdiçando reservas de ouro e de câmbio.

Os boatos aparecem regularmente na internet de que o estado russo está à beira do padrão. De fato, esses rumores visam desestabilizar a situação no país, causando pânico e diminuindo a classificação de confiança.

Uma análise objetiva da situação destaca os fatores que tornam impossível o padrão técnico:

• Dívida externa menor.
• Estoque decente de ouro.
• O desenvolvimento de novos mercados.
• A assinatura de acordos de cooperação com a Índia e a China.

Num futuro próximo, a entrada de capital estrangeiro no país aumentará, o que contribuirá para o início de uma nova rodada de crescimento econômico. Consequentemente, as perspectivas são brilhantes e de maneira alguma deprimente.

Além dos rumores de uma possível inadimplência, havia informações sobre a desvalorização do rublo em 2018-2019. Tais rumores são infundados. As reservas de ouro e câmbio são constantemente reabastecidas e suportam a moeda nacional. Consequentemente, a mudança de notas em tais condições não faz sentido.

Em resumo, estou relatando com confiança que, em um futuro próximo, a Rússia não enfrenta um padrão. 2017 não será fácil, mas não haverá eventos catastróficos na economia do país. Pelo contrário, os fatos indicam o início do crescimento econômico.

Haverá um padrão na Ucrânia em 2017-2018?

Até recentemente, ninguém sabia que os protestos contra o Maidan causariam o colapso econômico do maior país europeu. O tempo passou e as mudanças na esfera política e econômica do estado apareceram.

Não existe uma resposta única para esta pergunta. Segundo notícias da imprensa, em 2016 a inadimplência do estado ucraniano é inevitável. Se as autoridades pararem a guerra, concordarem com os credores e cuidarem da retomada do crescimento econômico, é possível que a Ucrânia evite essa situação desagradável.

Após analisar as classificações econômicas, fica claro que a dívida externa da Ucrânia em relação ao PIB não é a maior. Ao mesmo tempo, um aumento no corpo da dívida deve-se à desvalorização da moeda nacional. Quando o montante da dívida é igual ao PIB, como é o caso da Ucrânia, a conversa é sobre a proximidade do padrão. Nos Estados Unidos, com indicadores semelhantes, eles não pensam nisso, por causa do constante crescimento da economia.

A economia da Ucrânia está caindo ladeira abaixo. O rompimento dos laços com a Federação Russa foi um duro golpe para Moscou, mas Kiev sofreu muito com isso. A rápida inflação levou à falência da população e a guerra afetou adversamente a reputação das autoridades.

Uma análise cuidadosa do quadro geral nos permite concluir que, sem mudanças na economia e na política, a probabilidade de inadimplência na Ucrânia em 2017-2018 é alta. Embora seja problemático prever. Por exemplo, ninguém esperava que a Federação Russa deixasse de funcionar em 1998.

No verão de 2015, as autoridades gregas não conseguiram sair do poço. No entanto, eles conseguiram encontrar uma linguagem comum com os credores. Portanto, não há resposta exata para essa pergunta.