O que é um empréstimo ao consumidor?

O que é um empréstimo ao consumidor? Empréstimos ao consumidor são empréstimos bancários para indivíduos que são fornecidos para qualquer fim pessoal - desde a compra de bens duráveis ​​até o pagamento de serviços médicos e educacionais, trabalhos de reparo e decoração.

Empréstimos de carro e empréstimos à habitação são freqüentemente chamados de empréstimos ao consumidor. Seria mais correto significar crédito ao consumidor apenas um diferimento no pagamento de bens e serviços ou na emissão de dinheiro sem especificar o objetivo. O banco fornece a quantia ao vendedor da coisa necessária ou diretamente ao mutuário, e o mutuário paga juros pelo uso do dinheiro.

Tipos de empréstimos ao consumidor

Os empréstimos-alvo são emitidos no território de uma organização comercial nos pontos de venda de serviços financeiros de varejo de um banco parceiro. O comprador contribui com parte de seus próprios fundos e o restante é coberto pelo banco. Como resultado, o cliente deve a compra não à loja, mas à instituição de crédito.

Programas inadequados de empréstimos ao consumidor envolvem a emissão de dinheiro na caixa do banco ou por transferência bancária para a conta do mutuário. O mutuário pode gastá-los a seu critério. Esses empréstimos, dependendo do tipo e da garantia exigida, são divididos em garantia e não garantidos, garantidos e não garantidos.

Dependendo da velocidade de processamento do aplicativo e da provisão de fundos, empréstimos padrão para consumidores são emitidos por vários dias e empréstimos expressos são empréstimos urgentes emitidos em alguns minutos ou horas.

Quem pode tomar um empréstimo ao consumidor?

Os cidadãos da Federação Russa que atendem aos requisitos dos mutuários podem contar com empréstimos ao consumidor em bancos russos.

Um critério de seleção importante é a idade do cliente. Os créditos são emitidos a partir dos 21 anos, mas alguns bancos estão dispostos a trabalhar com categorias mais jovens de mutuários e emitir dinheiro a partir de 18 anos. Os empréstimos para educação podem ser obtidos aos 14 anos, se registrados como co-tomadores de empréstimos de parentes adultos com renda estável e emprego oficial.

O limite máximo ao qual o devedor deve pagar integralmente a dívida ao banco é limitado pela idade da aposentadoria - 55 para mulheres e 60 para homens.

Nem todos os bancos são tão categóricos e estão prontos para oferecer aos aposentados a oportunidade de usar os fundos emprestados até atingir 65 a 70 anos, independentemente do sexo. Alguns bancos concedem empréstimos entre 75 e 80 anos de idade com segurança adicional na forma de seguro de vida e saúde.

Os requisitos para registro e o local de residência real do tomador em potencial também diferem. Alguns bancos abordam estritamente a seleção de clientes e emitem empréstimos apenas com registro constante na localidade de solicitar um empréstimo. Outros são mais leais e aceitam pedidos mesmo com registro temporário no território de qualquer região do país. O prazo para registro temporário não deve exceder o prazo para empréstimos.

Ao avaliar o mutuário, é dada grande importância à solvência.

É necessário emprego oficial e antiguidade de pelo menos 6 a 12 meses. Caso contrário, o banco recusará.

Em que condições posso obter um empréstimo ao consumidor?

O tamanho do empréstimo depende do nível de renda, segurança e reputação do mutuário. Com um penhor de imóveis, o valor pode chegar a 10 milhões de rublos, com garantia - 3 milhões de rublos, sem garantia, resultará em não mais de 300-900 mil rublos. Há exceções, o mesmo Sberbank da Rússia oferece aos clientes atuais até 1,5 milhão de rublos por 5 anos sem certificados e garantias adicionais.

O prazo do empréstimo para programas de empréstimos ao consumidor varia de 1 mês a 7 anos. Um empréstimo não garantido não será emitido por um período superior a 1-3 anos, contra uma garantia - por 3-5 anos, com uma penhor de bens móveis e imóveis - até 7 anos.

As taxas dos empréstimos ao consumidor variam entre 15% e 50% ao ano, dependendo das condições de um banco em particular e da situação de um determinado tomador.

Quais documentos serão necessários

Às vezes, um passaporte é suficiente para concluir um contrato de empréstimo, portanto, empréstimos expressos são fornecidos. Mais frequentemente, serão necessários documentos adicionais para verificar a identidade do solicitante - uma carteira de motorista, um passaporte estrangeiro, um certificado de pensão, um certificado TIN etc. Não funcionará para obter um empréstimo ao consumidor de mais de 300 mil rublos sem uma declaração de renda e uma cópia do caderno de trabalho. Com um empréstimo garantido, são necessários documentos para o garante ou títulos de propriedade para o objeto da promessa.